1、了解自己。個人投資者在購買理財產(chǎn)品前要首先了解自己的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和收益、流動性的需求等。一般來講，財務(wù)實力雄厚、有較高的風(fēng)險偏好并且風(fēng)險承受能力較強的個人客戶可以購買風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品，同時可以追求較高理財收益；而財務(wù)實力較弱、風(fēng)險偏好弱（甚至厭惡風(fēng)險）并且風(fēng)險承受能力較差的客戶比較適合于購買低風(fēng)險產(chǎn)品，對產(chǎn)品的收益預(yù)期要適當(dāng)降低；同時，對流動性要求較高的客戶可購買現(xiàn)金管理型產(chǎn)品，在急需資金的時候可以快速將產(chǎn)品贖回；對流動性要求中等的客戶可購買中短期產(chǎn)品；對流動性要求較低的客戶可以考慮購買長期限產(chǎn)品。投資者要綜合權(quán)衡自己的風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和流動性需求，確定合理的預(yù)期收益率水平、產(chǎn)品風(fēng)險水平和投資期限。
2、了解產(chǎn)品。完成“了解自己”的步驟后，投資者需要了解理財產(chǎn)品的特性。市場規(guī)律表明，投資品的預(yù)期收益一般與風(fēng)險成正比，也與期限成正比。即在其他條件相同的情況下，高風(fēng)險的產(chǎn)品一般會提供較高預(yù)期收益，低風(fēng)險產(chǎn)品提供的預(yù)期收益往往較低；同時，在其他條件相同的情況下，期限長的產(chǎn)品提供的預(yù)期收益要高于期限短的產(chǎn)品，以彌補投資者的流動性損失。仔細(xì)閱讀理財產(chǎn)品說明書是了解產(chǎn)品最直接、最準(zhǔn)確的途徑之一。
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